Comprendre le nouveau système, ses limites et ses risques
Les virements bancaires instantanés sont désormais gratuits en France, après avoir coûté environ 1€ chacun, en raison de la nouvelle réglementation européenne.
Les virements instantanés sont devenus gratuits jeudi 9 janvier en raison de l’entrée en vigueur d’une révision de la réglementation européenne du 13 mars 2024. Ils permettent aux utilisateurs de transférer instantanément de l’argent de leur compte vers la banque de quelqu’un d’autre.
Ceci s’oppose à la forme « traditionnelle » de virement bancaire, qui est gratuite, mais prend environ 48 heures pour atteindre le compte du destinataire.
La réglementation européenne stipule que les virements instantanés peuvent être effectués à tout moment de la journée, n’importe quel jour de la semaine, y compris la nuit et le dimanche, et que l’argent doit être transféré sur le compte du destinataire dans un délai de 10 secondes.
Il s’agit également d’un service distinct des autres alternatives de transfert instantané en ligne, telles que Lydia, PayPal et Paylib (récemment renommé Wero).
Les nouvelles règles s’appliquent aux virements entre les comptes bancaires français et ceux des autres pays de la zone euro.
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A combien s’élevait la charge avant ?
Les frais dépendaient de la banque, mais coûtaient généralement environ 1 € chacun.
Les exceptions étaient les banques uniquement en ligne, la Banque Postale et le Crédit Mutuel de Bretagne, qui avaient déjà cessé de facturer ce service.
Par exemple:
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BNP Paribas, LCL : 1 €
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Société Générale : 0,80 €
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Caisse d’Epargne Bourgogne Franche-Comté : 1 € pour les virements inférieurs à 1 500 € et 3 € pour les virements supérieurs à ce montant.
Y a-t-il des limites pour les transferts instantanés gratuits ?
Oui, le montant transféré dans ce type de transaction ne peut toujours pas dépasser 15 000 € en France (avec la limite fixée par les banques), même si la réglementation précise que le maximum légal dans la zone euro est de 100 000 €.
Mais alors que la Banque de France affirmait en décembre 2024 que les virements instantanés ne représentaient que 6,4 % de l’ensemble des virements en 2023, ce chiffre devrait augmenter maintenant que le service est gratuit.
« Dans la vie de tous les jours, ce mode de transaction sera certainement beaucoup plus utilisé », estime Anna Meylacq. à BMFTV.
Y a-t-il des risques liés aux transferts instantanés ?
Le principal risque est que la transaction ne puisse être annulée ou rappelée, en raison de son caractère immédiat.
Sur son site Internetla Banque de France précise : « Il n’est pas possible d’annuler un virement instantané une fois qu’il a été reçu par votre banque, en raison du caractère irrévocable des virements. »
La plateforme antifraude et anti-arnaque Signal-Arnaques recommande de réserver ce type de transfert uniquement « aux amis, à la famille ou aux comptes sur lesquels vous avez l’habitude de transférer de l’argent », et pour de petites sommes, afin de minimiser les risques de perte. des sommes plus importantes aux escrocs.
Pour des sommes plus importantes, il est conseillé de s’en tenir aux virements classiques.
« Votre banque vérifiera le nom et l’IBAN du destinataire avant de valider la transaction », précise Mme Meylacq. « C’est pourquoi il faut au moins 24 heures pour que l’argent arrive sur votre compte [with non-instant transfers].»
